Un software de cobranza con IA atiende o contacta a los deudores por voz, WhatsApp o chat, consulta su saldo y sus alternativas en tu sistema, registra compromisos de pago y pasa a una persona los casos que piden criterio. Elegir bien depende menos de la IA que de ocho cosas que conviene preguntar en cada demostración: ley por país, canales, integración, auditoría, paso a una persona, datos sensibles, quién mantiene los flujos y costo total.
Esta guía sirve para comparar a cualquier proveedor, también a nosotros. No hay ranking: no tenemos una forma honesta de puntuar a terceros.
¿Qué hace un software de cobranza con IA?
Hay dos grandes tipos, y conviene saber cuál necesitas:
- Entrante: atiende al deudor que llama o escribe, por ejemplo después de recibir un aviso. Lo identifica, le informa el saldo, le ofrece alternativas y registra el compromiso.
- Saliente: llama o escribe a una lista. Es donde la ley aprieta más (horario, frecuencia, canales autorizados) y donde un error se multiplica por miles.
Muchas operaciones necesitan los dos. Pregunta qué hace hoy cada proveedor, no qué tiene en su hoja de ruta.
Los 8 criterios para elegir
1. ¿Cumple la ley de cada país en el sistema, no en el manual?
El horario, la frecuencia y los canales tienen que estar configurados y bloqueados por país y por persona, no confiados al guion:
- En Colombia, la Ley 2300 de 2023 limita el horario, permite un contacto al día y un solo canal por semana, y prohíbe contactar a las referencias. La recorremos en Ley 2300 en un contact center.
- En México, las disposiciones de la CONDUSEF para los despachos de cobranza de las entidades financieras fijan el contacto entre las 7:00 y las 22:00 en el huso horario del deudor y prohíben cobrar a terceros, salvo deudores solidarios y avales.
- En Perú, el artículo 62 del Código de Protección y Defensa del Consumidor prohíbe las visitas y llamadas de cobranza entre las 20:00 y las 7:00 y los sábados, domingos y feriados, y avisar a terceros de la morosidad.
Pregunta para la demostración: «Enséñenme qué pasa si intento contactar a la misma persona dos veces hoy». El detalle de cinco países, con los enlaces oficiales, está en cobranza con IA: lo que permite la ley.
2. ¿Qué canales cubre, y con qué reglas?
Voz, WhatsApp, SMS, chat web y correo. En WhatsApp, además de la ley, mandan las reglas de Meta: fuera de la ventana de 24 horas solo se escribe con plantillas aprobadas, y cada mensaje se cobra según su categoría (lo explicamos aquí). Si el software escribe por iniciativa propia para promocionar productos o servicios, en Perú el artículo 58 del mismo Código exige el consentimiento previo, informado, expreso e inequívoco del consumidor para esas llamadas y mensajes masivos; la cobranza se rige por el artículo 62.
Pregunta: «¿Con qué número sale cada mensaje, el mío o el suyo?».
3. ¿Se conecta a tu sistema de cartera?
La IA tiene que leer el saldo real y las alternativas que tu política permite, y escribir el compromiso donde lo ve tu equipo. Sin integración, solo recita un guion.
Pregunta: «¿Cuánto cuesta y cuánto tarda la integración con mi sistema, y quién la mantiene?».
4. ¿Se puede auditar cada conversación?
Ante un requerimiento hay que poder mostrar quién contactó, cuándo, por qué canal y qué se dijo: grabación o transcripción, registro técnico y exportación.
5. ¿Cómo pasa a una persona?
Hay casos que no debe cerrar una IA: una disputa, una persona en situación vulnerable, una negociación fuera de la política. El paso tiene que llevar el resumen y los datos ya recogidos, para que el deudor no repita nada. Cómo hacerlo bien: IA y personas en el mismo flujo.
6. ¿Qué hace con los datos sensibles?
Documento, número de tarjeta, datos de salud. Pregunta si se enmascaran en pantalla y en los registros, dónde se alojan y quién accede. En Colombia aplica además la Ley 1581 de 2012 de protección de datos personales.
7. ¿Quién diseña y mantiene los flujos?
Algunos proveedores te dan la herramienta para que tu equipo construya; otros diseñan y mantienen por ti. Ninguna opción es mejor en abstracto, pero cambia el costo real y quién responde cuando algo falla.
8. ¿Cuál es el costo total?
Pide por separado la cuota mensual, los minutos o mensajes incluidos, el precio del adicional, la puesta en marcha, las integraciones, la telefonía y lo que cobra Meta por WhatsApp. Dos propuestas con el mismo total pueden esconder cosas muy distintas: cómo leer una propuesta.
Preguntas para llevar a la demostración
- ¿Qué hace hoy el producto y qué está en la hoja de ruta?
- ¿Dónde se configura el horario por país y quién puede cambiarlo?
- ¿Cómo se cuenta un «contacto» frente a un «intento»?
- ¿Puedo ver una conversación de prueba con su registro completo?
- ¿Qué pasa cuando la IA no entiende, o el deudor pide una persona?
- ¿Qué datos ve la IA y cuáles se enmascaran?
- ¿Qué incluye la cuota y qué se cobra aparte?
- ¿Hay permanencia?
Dónde encaja MoodCX
Para que compares con la misma vara:
- Qué hace hoy: atiende las conversaciones que inicia el deudor por teléfono, WhatsApp y chat web. Las campañas salientes todavía no están disponibles: si tu necesidad principal es llamar a una lista, hoy no somos la opción.
- Integración: la IA consulta y registra en tu sistema con las herramientas del flujo (HTTP o servidores MCP) y pasa a tu equipo con el resumen.
- Datos y registro: cada conversación queda en Replay con su registro técnico, y los datos sensibles se muestran enmascarados. Más en seguridad y protección de datos.
- Flujos: las campañas las diseña, prueba y mantiene el equipo de MoodCX.
- Precio: público, en USD. Los planes van de 450 USD al mes (Start, 2,000 min de IA) a 3,000 USD (Scale, 18,000 min), más una puesta en marcha por campaña de 500 USD sin integraciones o 3,000 USD con una integración. Haz tu cuenta en el configurador.
Preguntas frecuentes
¿Un software de cobranza con IA reemplaza al equipo de cobranza?
No conviene plantearlo así. La IA puede atender lo repetitivo (saldo, fechas, alternativas estándar) y las personas, lo que pide criterio y negociación. El reparto depende de tu cartera y se mide en una prueba guiada.
¿La ley permite que una IA cobre?
Las normas de cobranza que revisamos no prohíben que atienda una IA, pero le aplican las mismas reglas que a una persona: horario, frecuencia, canales y trato.
¿Cuánto cuesta un software de cobranza con IA?
Depende de los minutos o mensajes, los canales, las integraciones y la telefonía. Pide cada parte por separado. Los precios de MoodCX son públicos y el configurador da el total sin registrarse.
Fuentes
Consultadas el 24 de octubre de 2026.
- Colombia, Ley 2300 de 2023 (sitio externo), Secretaría General del Senado.
- México, Disposiciones de carácter general aplicables a las entidades financieras en materia de Despachos de Cobranza (sitio externo), CONDUSEF, Diario Oficial de la Federación del 7 de octubre de 2014: disposición cuarta, fracciones IV y VII.
- Perú, Código de Protección y Defensa del Consumidor, Ley 29571 (sitio externo), texto actualizado del Sistema Peruano de Información Jurídica publicado por Indecopi: artículos 58.1, literal e, y 62.
- Colombia, Ley 1581 de 2012 (sitio externo), Secretaría General del Senado.